1. Երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրություն

Երկարաժամկետ անաշխատունակության (LTD) հեռանկարը այնքան վախեցնող է, որ որոշ մարդիկ նախընտրում են պարզապես անտեսել այն։ Թեև բոլորս էլ հույս ունենք, որ «իմ հետ ոչինչ չի պատահի», սակայն ապագա եկամուտները պաշտպանելու համար միայն հույսի վրա հենվելը լավ միտք չէ։ Փոխարենը ընտրեք անաշխատունակության ապահովագրական փաթեթ, որը կապահովի բավարար ծածկույթ, որպեսզի դուք կարողանաք պահպանել ձեր ներկայիս կենսակերպը, նույնիսկ եթե այլևս չկարողանաք շարունակել աշխատել։

Երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրությունը տրամադրում է դրամական նպաստ, որը հավասար է ապահովագրվածի աշխատավարձի մի մասին (օր.՝ 50% կամ 60%)՝ ապահովագրված անաշխատունակությունների դեպքում։ Սովորաբար երկարաժամկետ անաշխատունակության վճարումները սկսվում են կարճաժամկետ անաշխատունակության ավարտից հետո։ Նպաստ ստանալու համար անաշխատունակությունը պետք է առաջացած լինի ապահովագրական պայմանագրի կնքումից հետո և, որպես կանոն, սպասման որոշակի ժամանակահատվածից հետո։ Ապահովագրական ընկերությանը պետք է ներկայացվի բժշկական տեղեկատվություն, որը հաճախ հաստատվում է բժշկի կողմից։

Երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրական մեծամասնություն պոլիսները անաշխատունակությունը դասակարգում են որպես «սեփական մասնագիտություն» կամ «ցանկացած մասնագիտություն»։
Սեփական մասնագիտություն նշանակում է, որ ապահովագրվածը՝ անաշխատունակության պատճառով, չի կարող կատարել իր սովորական աշխատանքը կամ նմանատիպ աշխատանք։
Ցանկացած մասնագիտություն նշանակում է, որ ապահովագրվածը՝ անաշխատունակության պատճառով, չի կարող կատարել որևէ աշխատանք, որի համար ունի որակավորում։

Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրության նման, աշխատողների փոխհատուցման ապահովագրությունը (workers’ compensation) տրամադրում է դրամական նպաստ այն աշխատողներին, ովքեր ստանում են վնասվածք կամ անաշխատունակություն աշխատանքի ընթացքում կամ իրենց պարտականությունները կատարելու ժամանակ։ Մեծամասնության պետություններում գործատուները պարտավոր են ապահովագրել իրենց աշխատակիցների փոխհատուցման ապահովագրությունը։ Այլապե՛ս, աշխատողները չեն կարող հայց ներկայացնել իրենց գործատուի նկատմամբ անփույթության համար։

Չնայած երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրությունն ու աշխատողների փոխհատուցման ապահովագրությունը երկուսն էլ վճարում են անաշխատունակության համար, երկարաժամկետ անաշխատունակության ապահովագրությունը սահմանափակված չէ միայն աշխատանքի ընթացքում կամ աշխատանքից առաջացած վնասվածքներով կամ անաշխատունակությամբ։

Կյանքի ապահովագրություն

Կյանքի ապահովագրությունը պաշտպանում է նրանց, ովքեր ֆինանսապես կախված են ձեզանից։ Եթե ձեր ծնողները, ամուսինը/կնոջը, երեխաները կամ այլ սիրելի մարդիկ կհանդիպեն ֆինանսական դժվարությունների, եթե դուք մահանաք, կյանքի ապահովագրությունը պետք է լինի ձեր առաջնահերթ ապահովագրական փաթեթների մեջ։ Նայեք, թե որքան եք վաստակում յուրաքանչյուր տարի (և քանի տարի նախատեսում եք աշխատել), և ձեռք բերեք փաթեթ, որը կփոխարինի այդ եկամուտը ձեր անժամանակ մահվան դեպքում։ Ուշադրություն դարձնեք նաև թաղման ծախսերին, քանի որ անսպասելի գումարը բեռ է բազմաթիվ ընտանիքների համար։

Առողջության ապահովագրություն

Բժշկական ծառայությունների գնաճը բավական պատճառ է դարձնում, որ առողջության ապահովագրությունը դառնա անհրաժեշտություն։ Ավելին, նույնիսկ ընտանիքի բժշկի պարզ այցը կարող է հանգեցնել զգալի հաշիվին։ Ավելի ծանր վնասվածքները, որոնք պահանջում են հոսպիտալացում, կարող են առաջացնել հաշիվ, որը գերազանցում է շքեղ հանգստավայրում մեկ շաբաթ մնալու արժեքը։ Վնասվածքները, որոնք պահանջում են վիրահատություն, արագ առաջացնում են հինգանիշ ծախսեր։ Չնայած առողջության ապահովագրության արժեքը ֆինանսական բեռ է գրեթե բոլորի համար, ծածկույթ չունենալու դեպքում հնարավոր ծախսերը շատ ավելի բարձր են։